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揭秘合肥吉汇金融骗局:P2P网贷平台联手“羊头”5个月非法吸储

今年4月起,合肥P2P网贷平台吉汇金融“失联”事件,一度闹得沸沸扬扬,各地投资人5000多万投资无法收回。大半年时间过去,随着警方的侦查,隐藏在吉汇金融背后的秘密,逐渐浮出水面

打开吉汇金融的网站,最新一条信息,是4月29日发布的“致歉信”,大意是“后台数据异常,平台暂时无法还款,‘五一’之后恢复正常”。如今看来,这只是一招缓兵之计,因为吉汇金融当时已经“雷了”。

“‘雷了’,是他们的行业术语,意思就是崩盘了。”近日,在接受人民网安徽频道采访时,合肥市公安局高新分局经侦大队民警介绍,吉汇金融,全称是吉汇吧(安徽)金融信息服务有限公司,从一开始,这个所谓的P2P金融网贷平台,就是一个骗局,崩盘只是早晚的事。

假身份搭建P2P网贷平台

民警介绍,P2P网贷,又称为互联网金融点对点借贷。吉汇金融采用的,是一种典型模式,即借助互联网平台,为借贷双方提供信息发布、身份认定等服务,进而使双方达成交易。

吉汇金融对外推广的所谓“金融产品”,名为“购车周转贷”,在其网站上,有数百个贷款招标信息,每个都挂着豪车图片,投资人可以自己选择投资项目、投资金额。

“这些需要资金的豪车标的,都来自合肥昌晟汽车销售服务有限公司,吉汇金融的购车贷,就是为昌晟公司设计的。”民警介绍,昌晟公司号称实力雄厚,专门销售豪车、名车,经常有客户买车需要大额资金周转,在银行贷款下来前,昌晟公司要先融资购车,待银行贷款下来后,再返还投资人本息。

不管是需要融资的昌晟公司,还是P2P网贷平台吉汇金融,最初展示的形象,都是非常高端的。

警方掌握的资料显示,昌晟公司在合肥政务区华润大厦租下了一层办公楼,而吉汇金融则是在高新区的中瑞大厦租下一层办公楼,两家公司都曾组织过VIP客户见面会,向投资者展示公司实力。

“客户一来,看他们办公场所这么大气,再加上嫌疑人伪造了很多豪车贷款合同,摆出来给大家看,很多人就相信了。”民警说。

谎言再美丽,终究也只是谎言。昌晟公司和吉汇金融,其实是由同一个人操纵,这个人就是石某成。

民警介绍,石某成,1988年出生,大专文化,从事汽车销售行业多年,开过汽车装潢店,成立过“安徽世拓汽车销售公司”。在公司经营过程中,经常发生收取客户购车款,却迟迟不交车的情况。2012年,石某成因租赁汽车诈骗他人,被法院判刑1年零4个月。由于信誉问题,他开设公司、银行贷款都受到重大影响。

2015年,石某成伪造“刘某梅”的假身份,成立了昌晟公司。2016年,发现网络贷款平台有机可乘后,石某成又将他人的吉汇金融转让过来,登记到情人侯某欢名下,并搭建P2P平台,设计“购车周转贷”,吸引投资者。

“投资人通过吉汇金融的p2p平台投资,是借款给昌晟公司。虽然昌晟公司与投资人签订了借款合同,但投资人的钱,其实是经过石某成搭建的平台,又借给了石某成,投资人的资金可以说毫无安全保障。”民警说。

联手“羊头”非法吸收公众存款上亿元

石某成编织了骗局,但并没有吸引投资者的能力,而一个特殊群体的出现,让石某成最终得手,这个群体就是“羊毛党”。

“‘羊毛党’在网上寻找各种投资平台,他们也知道里面有风险,但平台在前期运营时,会有很多优惠活动,返点比较高,利润可观,他们就抱着薅一把‘羊毛’就走的心态来投资。”民警介绍说。

“羊毛党”都有自己的QQ群、微信群,群主被称为“羊头”,专门向“羊毛”们推荐各种投资项目。在这起案件中,先后有3名“羊头”蒋某、陈某、熊某与石某成合作,其中吸引投资最多的,是1991年出生的陈某。

民警介绍,陈某在这一行混迹多年,有着广泛的资源,2016年10月,他主动找到吉汇金融要求合作,与石某成一拍即合。石某成答应给陈某18%至23%的返点,也就意味着,陈某每拉来100万投资,就可以到手18万到23万元。

“这么高的返点,需要更高的营利,才能补齐窟窿。石某成很明显没有这个营利能力,他必须依靠更多投资人的不断涌入,拆东墙补西墙,才能维持平台运转。”民警介绍,为了获取更多利润,陈某又找来很多“小羊头”合伙,这些“小羊头”再利用各自资源寻找投资人,最终吉汇金融被越炒越热。

民警介绍,石某成很会造势,VIP客户见面会,全部安排在合肥政务区的五星级大酒店,并请来某银行高管为其站台。对于优质客户,石某成也很大方,出手就是苹果6手机,并安排豪车送他们去泡温泉。

而为了让投资人放心,石某成和陈某鼓吹吉汇金融有“国资入股”,假称平台资金由银行存管,杜撰公司法人有政府背景,而陈某等“羊头”甚至还向投资者承诺“包赔”。

在石某成的精心装扮下,在陈某等“羊头”的鼓吹下,众多投资者把资金投向了“吉汇金融”。据警方统计,2016年12月6日至2017年5月1日,短短5个月时间,吉汇金融平台先后吸引资金1.3亿多元,并造成5000多万元的损失。

“这个损失有给‘羊头’的高额返点,也有石某成的肆意挥霍、还债等。”民警介绍,石某成的骗局并没有维持太长时间,因为不少“羊毛党”挣到钱后就不再投资,到2017年3月时,吉汇金融就出现了巨大的还款压力,即使陈某请来其他“羊头”运营,还是没有支撑下去。

民警介绍,4月29日,吉汇金融发的“致歉信”,其实就是缓兵之计,当时石某成已经打算跑路了,但他并没有把计划告诉同伙陈某。

“当时一些投资人过来要钱,陈某出面安抚时被围住。”5月2日,陈某被合肥高新警方刑拘。石某成没有跑太久,经过警方侦查,其于8月初也被抓获归案。

目前,因涉嫌非法吸收公众存款罪,石某成、陈某已被检察机关移送起诉,该案仍在进一步调查中。